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企業財務管理中怎麼做才能讓企業不缺錢

2020-10-23 12:29:11職場

在資金日益緊張的形勢下企業如何做到不缺錢呢?我在《民企財務規範5大體系》一書、《財務體系》課程、《財務軍團》課程、《高管財商》課程中都重點提及和講述過。我們總結大量資金管理方面的案例,得出企業不缺錢的7個祕籍,在此分享給讀者。

企業財務管理中怎麼做才能讓企業不缺錢

老闆財稅課程現場張金寶老師

一、不過度投資

組織分兩類,一類是對外投資,比如成立分、子公司,一類是對內投資,比如購買固定資產,存貨等。無論是哪種投資,都需要企業有強大的資金鍊。

有一個典型的案例,在八十年代末九十年代初,有一個著名的商業零售企業,在管理上引入先進的國外管理商場的模式,商場服務堪稱一流,商場設定鋼琴臺、歌手營造銷售氛圍,在營銷手段上採用直升飛機做廣告,在央視做廣告,企業營業額開業一年銷售就達到5千多萬,在那個時候是相當可觀的。後來開始在全國各地開連鎖商場,北京、廣州、海南和當地各地市主要城市都開設商場。結果導致企業負債極高。因為投資過度,銀行緊縮銀根,一筆貸款沒有貸出,再加上供應商結款期縮短,導致資金鍊斷裂,企業破產。

二、不過度負債

過度負債本身不是問題,不會導致企業資金鍊斷裂,問題是企業過度投資,或者在運營過程中因為其他原因大量借貸,頻繁使用財務槓桿。財務槓桿使用多了,就容易出現問題。在銀行融資上,銀行經常會執行「先還舊債,然後再貸出新債」。如有一天企業把欠銀行的錢還了,可是銀行卻說新債貸不出來了,企業資金鍊就斷了。上邊所說的案例就是這種情況。一般情況下,過度負債不一定是過度投資引起的,但是企業過度投資經常會會導致過度負債,企業高負債運營是比較危險的。

三、不過度運營

財務管理有一個著名的原則「穩健性原則」,說的就是適度。企業的發展也可以適當的放緩速度,不要一下子增長的太快。很多企業資金鍊斷裂主要原因之一就是過度運營、過度追求企業的規模擴大。

四、不過度賒銷

過度賒銷指的就是在企業現金並不充足的情況下,放寬信用條件通過賒銷擴大收入,從而引起應收賬款大於應付賬款,出現資金缺口。應收賬款的本質就是通過給客戶提供「無息貸款」,提升企業市場份額的一種行為。一筆應收款收不回來,十筆業務白做。也就是說100萬的應收賬款出現壞賬,假如按10%的純利計算,要做1000萬的業務才能彌補這100萬壞賬造成的損失。

五、不過度壓貨

有些企業沒有控制好材料和產成品,導致倉庫大量存貨,從而佔用了企業現金,大財務思維認為,存貨就是打了擺的鈔票放在倉庫裡,所以存貨就等於鈔票,但是聰明的企業家,不會把鈔票打成播放在倉庫裡。

六、預防經營不善

有些企業在經營中會出現虧損,虧損本身不會導致資金鍊斷裂,但是虧損時間久了,企業的現金流就會受影響。如果企業一直虧損,那麼這種虧損最終都會以現金的形式來買單,所以經營不善也是企業缺錢的一個主要原因。

企業財務管理中怎麼做才能讓企業不缺錢

老闆財稅課程現場學員

七、資金通道暢通

企業在缺錢的時候融資,還是在不缺錢的時候融資?

企業一旦出現資金斷鏈,再去考慮銀行或金融機構融資是否來得及?

如果我們從來沒有與金融機構發生過借貸關係,企業的信用從何而來?

沒有借過錢的企業是否是有信用的企業?

企業界曾經流傳這麼一句話「銀行一般是晴天送傘、嫌貧愛富」。所以,企業資金正常時,不斷的借款還款,再借款再還款,通過這種方式打通資金通道,塑造企業的信用,一旦需要資金,就可以保證資金迅速到位。

當然還有其他原因,如:通貨膨脹,環保問題,行業原因,政策原因,突發事件也是企業缺錢的原因,所以要防範這些問題的發生。有一家天津的企業突發大火,賠款的時候,花光了現金流,給企業帶來巨大的經營困境。

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老闆財稅課程現場

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