來源 | 數位化講習所
作者| 呂楊儀編審|李昕
導語
農村商業銀行和農村信用社是銀行業下沈到農村和小城鎮市場的重要代表，兩者都為農業發展和鄉村振興提供資金支持。根據央視網的報道，截至2021年末，全國有農村商業銀行和農村信用社約2200家，資產超43萬億元，2021年總凈利潤達到2319億元。
根據零壹智庫、數位化講習所不完全統計，截至2022年7月，中國共有13家上市農商行，其中有10家在A股上市，4家在H股上市。金融科技投入方面，不同地域的農商行差距較大，根據年報數據，上海農村商業銀行的金融科技投入最多，為8.83億元，東莞農村商業銀行金融科技投入為5.14億元，廣州農村商業銀行金融科技投入為4.67億元，而無錫農村商業銀行的金融科技投入僅為874.1萬元，遠低於其他型別銀行的金融科技投入。總體來看，農村商業銀行和農村信用社在金融科技投入上還有很大的進步空間。
本文為銀行信創系列的第三篇，繼前兩篇和介紹了國有大行、全國性股份制銀行和城商行的信創業務行程之後，本篇集中介紹中小銀行中的農村商業銀行和農村信用社的信創業務開展情況。兩者在信創工作方面主要集中在資料庫和OA的改造，還有硬體設施的替換等。
本文涉及到的12家農村商業銀行和農村信用合作社為：
張家港農商銀行（簡稱：張家港行，002839.SZ）、常熟農商銀行（簡稱：常熟銀行，601128.SH）、無錫農商銀行（簡稱：無錫銀行，600908.SH）、北京農商銀行、長沙農商銀行、江門農商銀行、晉中農商銀行；
福建省農村信用社聯合社、江西省農村信用社聯合社、遼寧省農村信用社聯合社、陜西省農村信用社聯合社、河北省農村信用社聯合社。
一、農商行典型信創案例：基於數據處理能力需求和OA系統更換的信創改造
（一）張家港農商銀行
張家港農商行核心業務系統成功采用分布式國產資料庫替代
2018年初，張家港農商行開始探索國產分布式資料庫方案可行性，並向微眾銀行交流獲取經驗，經過組織考察、POC測試、「兩地三中心」架構的高可用測試，最終決定采用分布式銀行核心業務系統+騰訊TDSQL資料庫。
TDSQL分布式資料庫與傳統集中式資料庫在特性上存在較大區別，如采用集中式資料庫，數據集中在一個節點，開發無需考慮數據的分布，在實作某些功能時，SQL較復雜；而分布式資料庫數據是分散的，所以盡量要求單表操作，SQL簡單。為了適配分布式資料庫的特點，前期需要花費大量的時間，對平台及業務層程式碼進行適配性改造，直至改造後的系統效能已完全可以和Oracle相媲美。
根據張家港農商行官網資料顯示，2019年8月18日，張家港農商行采用國產資料庫的新核心系統上線投產且高效穩定執行，完全實作了以Linux作業系統、TDSQL資料庫、X86伺服器替代AIX作業系統、Sybase資料庫、小型機伺服器，成為中國傳統商業銀行核心業務系統成功采用分布式國產資料庫替代國外資料庫的第一個落地案例。
（二）常熟農商銀行
常熟農商銀行 「合芯」4.0計畫成功上線
2022年4月10日，常熟農商銀行舉行「合芯」4.0計畫成功上線。該計畫歷時18個月，歷經設計規劃、開發實施、測試驗證、演練上線等環節，采用「分布式套用+微服務架構+分布式國產資料庫」體系，構建新一代高效能、高可用、彈性擴充套件的核心系統，更好保障業務連續性。
根據神州資訊（000555.SZ）官網資料顯示，「合芯」4.0計畫上線後，常熟農商銀行業務處理能力將大幅增強，每秒交易處理能力提升46倍，批次代發處理量每分鐘大於20萬筆，日終批次處理縮短至10分鐘以內，金融科技實力得到顯著提升。
神州資訊參與建設的新一代核心業務系統，是常熟農商銀行數位化轉型的「合芯」4.0工程的關鍵，一方面有效提升業務創新和服務能力，另一方面透過科技能力的叠代升級，更好發揮金融科技的驅動效用。
在技術層面，此次新核心建設主要亮點在於：1、全面實作分布式：透過引入分布式框架，在套用層面實作核心系統的套用、資料庫的分布式部署，能夠靈活應對後續信創、國產資料庫發展的要求。2、微服務套用的先進性、前瞻性：采用市場主流的微服務技術體系Spring Cloud，對於全行向微服務全面轉型邁出了堅實的一步。3、全面支持國家信創：實作了全棧信創架構的建設，資料庫實作了國產化與商用庫雙庫並列，不依賴於硬體。4、數據治理落地：按照行內數據治理規範進行核心系統數據標準落地，實作了全行業務數據的標準化治理，提升了數據治理能力，為精準化行銷、管理分析、監管合規對於數據的要求奠定了基礎。
（三）無錫農商銀行
無錫農商銀行攜手明朝萬達共建信創環境數據安全
無錫農商銀行經過方案論證、Poc測試、業務環境試用、招投標等一系列嚴格的流程，明朝萬達順利中標無錫農商銀行信創環境數據安全計畫。
根據明朝萬達官網資料顯示，該計畫中，明朝萬達采用自主研發的數據安全系統，主要透過信創環境中的分類分級、文件加密安全、浮水印管理、數據流轉管控、審批審計等來功能，實作數據全生命周期的安全管控、審計溯源，進一步提升無錫商行信創環境下的數據安全管控能力；同時，在行內形成了覆蓋更加全面的數據安全管控體系。
該計畫特點如下：1、相容主流裝置：明朝萬達數據安全系統全面相容國內主流軟硬體，伺服器CPU架構支持ARM、MIPS和X86等；作業系統支持麒麟、通訊UOS作業系統等；2、加密演算法互通：已部署數據安全系統保護下的密文可以在信創平台直接開啟、無障礙套用，將對業務工作的影響降到最低；3、系統功能完善：信創環境數據安全系統同樣秉承「源頭管控、邊界防護、審計溯源」的理念開發，功能和Windows平台相關系統完全一致；4、兩個平台統管：能夠對傳統Windows平台已部署數據安全系統和信創環境下的數據安全系統實作無縫對接，統一管理，分類分級、管控、審批、審計等策略和流程可兩個平台共用。
（四）北京農商銀行
全國首單信創版利率報備落地北京農商行
中軟融鑫競標成功北京農村商業銀行利率報備計畫，這是全國範圍內信創國產化服務在人民銀行新一代利率報備服務中的首次套用。
2021年，中軟融鑫根據人民銀行實行新一代利率報備統計制度要求，結合信創試點建設工作需要，針對金融機構自身難點與痛點推出了新一代信創版利率報備系統，為有信創國產化需求的使用者，結合利率報備產品提供一套完整的從硬體到軟體再到利率報備套用的實施方案。
透過部署實施使用信創版本的利率報備產品，既能夠按期完成人民銀行關於利率報備系統上線的要求，同時根據監管機構要求，開展信創國產化建設的試點工作。
（五）長沙農商銀行
長沙農商銀行攜手藍淩軟體共建OA辦公平台
長沙農商銀行為了進一步提升行內管理水平與日常辦公效率，對銀行未來發展提供更良好的資訊化支撐，決定攜手藍淩，共建全新的智慧OA辦公平台。
新平台構建資訊門戶、公文管理等套用，建設上傳下達的資訊傳遞體系：1、資訊門戶：打造統一的資訊門戶，將重要通知、制度、新聞匯集於一個頁面中。2、公文管理：藍淩公文管理平台支持國產化流式檔（WPS等）、版式檔（數科OFD等）和電子簽章。3、新聞管理：透過構建新聞管理平台，銀行可實作新聞資訊、通知公告、行業動態等各類重要新聞資訊的投稿、稽核、釋出等全周期管理。
流程管理覆蓋全公司各業務部門，保障業務高效合規營運：透過構建流程管理平台，長沙農商行可實作覆蓋全公司23個業務部門的相關流程線上申請、審批。
打造移動辦公、會議管理等平台，提效跨部門組織協同：透過移動辦公平台，使用者透過手機即可處理檔、審批流程、檢視通知、撰寫信件、即時溝通等。銀行日常營運中涉及的大小會議眾多，透過構建會議管理平台，可實作會議行事曆查詢、會議安排、會議紀要、會議執行情況監督、會議統計等全周期線上管理。整合多業務系統，實作數據互通、單點登入：藍淩OA透過與人力資源系統、財務系統等套用系統對接，統一訊息、統一身份認證，統一門戶等，使用者透過OA即可單點登入其他系統，其他業務系統的重要事項亦可透過OA待辦待閱等功能推播給使用者。
透過構建全新智慧OA，長沙農商銀行進一步提升了行內上下協同效率，管理水平也得到了大幅的提升。利用資訊化手段搭建統一管理平台，固化流程和許可權，解決部門職責邊界不清、資訊傳遞溝通不暢、流程審批效率偏低等問題；滿足銀行內部管理的各項要求和外部法規要求；實作銀行各個業務系統的數據打通和業務融合。
（六）江門農商銀行
江門農商銀行引入阿裏雲原生資料倉儲AnalyticDB，實作數據自助分析平台升級
江門農商銀行於2021年3月完成自助分析平台的升級換代，由阿裏雲雲原生資料倉儲AnalyticDB替代傳統DB2資料庫，滿足銀行業務報表、管理會計、風控、行銷等多種業務場景需求。
隨著自助分析平台使用率逐步提高、數據量日益增大，尤其多人同時對數據量較大的業務主題進行查詢分析時，平台出現較為嚴重的等待現象，影響可用性。此外，單節點DB2資料庫的數據處理效率低下，還降低了科技人員開發效率，直接影響數據服務能力。
為解決上述問題，江門農商銀行決定對自助分析平台進行技術升級換代，在省聯社專有雲平台上分配的地市租戶環境使用阿裏雲雲原生資料倉儲AnalyticDB，以取代傳統DB2資料庫。
江門農商銀行技術負責人表示，阿裏雲AnalyticDB數據處理平台的引入，大幅提升了行內統計分析和明細查詢等工作的效率;省聯社專有雲平台提供的租戶可根據需求進行計算資源的彈性管理，極大地降低了成本。同時，因為產品成熟度高，也幾乎沒有任何運維成本。
根據阿裏雲官方資訊顯示，AnalyticDB是阿裏雲旗下唯一經過大規模驗證的分析類資料庫，支撐多年雙十一購物節海量數據分析，並在阿裏集團多業務場景中獲得廣泛使用。
（七）山西晉中農商銀行
山西晉中農商行基於優炫資料庫打造穩定高效的金融數倉
2020年12月，山西晉中農商行資料倉儲計畫圓滿驗收。該計畫采用優炫資料庫UXDB MPP架構，形成用於PB級銀行資料倉儲，為晉中農商行單位系統提供全面、一致、長期、穩定的數據支持，並透過分析和利用各類業務系統數據實作「數據資產」向「資訊價值」的昇華。
在整體資料倉儲建設過程中，在不影響源資料庫以及源套用的正常工作情況下，資料倉儲的即時性可以透過調整數據的同步頻率不斷地提升，布局未來，滿足IT架構的演進。
根據優炫軟體官網資訊顯示，基於優炫軟體研發的UXDBMPP分布式資料倉儲系統，在整體資料倉儲的建設中作為核心元件，在生產系統核心資料庫和資料倉儲之間設計了中間庫，完成存量數據的安全保存和高效存取，資料倉儲部署采用「shared nothing」架構，多台資料庫伺服器形成一個集群，節點透過專用或者商業通用網路連線，彼此協同，最大程度上保障數據完整性，形成用於PB級銀行資料倉儲，滿足銀行資料倉儲的數據相容、一致性、擴充套件性與效能需求。
該資料倉儲提供大規模並列處理能力，實作 PB級數據線上分析業務；以完善的數據冗余機制，最大程度上保障數據完整性；數據和套用兩個層面上保證高可用、無單點故障問題。
表1：農村商業銀行典型信創案例
資料來源：公司官網、數位化講習所、零壹智庫
二、農村信用社典型信創案例：硬體改造和軟體改造並重
（一）福建省農村信用社聯合社
1.福建省農信聯社聯手東方通推進信創和非信創CRS計畫
福建省農村信用社聯合社與東方通（300379.SZ）合作已超10年，其中包括ATM自助裝置計畫、二代MTM計畫、自助回單邊櫃計畫等，信創存取款一體機計畫也是繼續深化雙方的合作。
東方通是國內最早自主研發、推出國產化自助機具產品，最早涉足金融信創的企業之一，從2020年起就深度參與了從國有大行、股份制到城商行的多家銀行的自助裝置信創試點計畫。
2021年11月東方通訊成功中標「福建省農村信用社聯合社2021年自助櫃員機-存取款一體機CRS采購計畫」和「福建農信信創標準自助機具-存取款一體機CRS計畫」。
2.福建省農信聯社與中電金融合作存取款一體機采購計畫
中電金融中標 「福建省農村信用社聯合社2021年自助櫃員機-存取款一體機CRS采購計畫」與「福建農信信創標準自助機具（存取款一體機（CRS））計畫」
根據中電金融官網資訊顯示，中電金融存取款一體機標準版（自助櫃員機-存取款一體機CRS），運用了國際尖端的現金存取款處理技術，打造具有現金處理能力更強、運維成本更低、效能更加高效的現金裝置。該裝置采用異型插卡口設計具備異物檢知功能，同時搭載防盜卡資訊和防偽卡裝置，裝置標配電磁波幹擾式防卡資訊被盜裝置。防側窺顯示器等全方位安全設計，搭配中電金融自動查庫技術，結合軟體可實作遠端控制裝置進行自動清機軋賬、自動加鈔/回收紙幣等功能，減少福建省農村信用社裝置運維成本，提高裝置現金迴圈率。
中電金融存取款一體機信創版（國產信創標準自助機具），是基於中電金融的母公司中國電子（CEC）集團旗下的飛騰處理器為核心設計自主安全的工控系統，整合國產BIOS和國產作業系統及控制軟體，研發或選用國內自主智慧財產權的業務功能模組，其產品核心模組采用自主研發且已在市場成熟套用的鈔票辨識與處理核心技術，是國內首台基於飛騰處理器實作從處理器到作業系統、控制軟體完全自主安全，並可上線套用的國產化存取款一體機產品。
（二） 江西省農村信用聯合社
江西省農村信用社聯合社選擇藍淩信創OA辦公系統
2021年12月，江西省農村信用聯合社攜手藍淩軟體共建信創OA辦公系統，打造從硬體到軟體完全自主、安全、可信、可控的OA平台。
效能保障：藍淩軟體在計畫實施過程中可依據江西省農村信用聯合社規模和計畫實際情況提供多種部署方式，支持小型規模、中大型規模的不同部署，確保系統效能與功能套用；
自主可控：藍淩軟體攜手國產資訊保安廠商共同打造符合信創發展要求的行業套用；透過自研底層核心平台，使得江西省農村信用聯合社實作底層程式碼的自主可控；
安全合規：透過為江西省農村信用聯合社各個系統套用置入滿足合規性要求的安全功能，使其滿足國家和政策的安全和合規性要求，規避相關潛在風險；
國產適配：平台適配國產主流的基礎軟硬體，覆蓋芯片、整機、作業系統、資料庫、中介軟體、瀏覽器、流版軟體、身份認證、電子簽章、安全閘道器，VPN裝置等，具備各種組合國產環境調優能力。
（三） 遼寧省農村信用社聯合社
遼寧省農村信用社聯合社新核心正式上線，打造省農信多法人核心系統新標桿
由長亮科技（300348.SZ）建設的遼寧省農村信用社聯合社新一代核心系統成功上線，計畫在充分整合全行資源的情況下實作了獨立、靈活的多法人核心業務系統，遼寧省農村信用社聯合社新一代核心系統完全滿足全省60家法人機構和15家村鎮銀行的多樣化、差異化業務需求。
根據長亮科技官網資料顯示，本次系統投產，長亮科技與遼寧省農村信用社聯合社執行投產指令114376條，完成投產任務550項，驗證透過案例113826條，順利到達系統投產「內部試營業」的決策點。2020年8月10日，遼寧省農村信用社聯合社新一代核心系統成功上線，新一代核心系統可以充分支持遼寧農信未來8到10年的業務發展需求。
多法人是遼寧省農村信用社聯合社一大顯著特點，多法人核心業務系統技術架構先進、效能穩定、業務功能全面且擴充套件性強，可全面支撐遼寧省農村信用社聯合社產品創新、客戶服務、支付結算等綜合性的金融服務。
建立多級法人差異化功能真正實作以客戶為中心：新一代核心系統支持多法人營運要求，支持不同法人間的數據隔離、分級共享、個人化需求配置。先進的技術架構高效對接現有系統：新一代核心系統以面向服務的架構和SOA方式，具有良好的跨平台性、跨資料庫性。產品配置化大幅提升業務處理能力和效率：新一代核心系統實作了更加靈活的利率工廠、費率工廠、差異化定價；支持產品靈活客製，可將產品的銷售內容配置功能下放到法人單位，由法人行在系統的產品框架內自主配置存款產品的利率、產品期限等。跨越式提升系統處理效能：新一代核心系統采用交易核算分離、借貸分離、熱點帳戶處理、資料庫分片等機制，透過集群式部署，大幅提升交易處理效能，徹底解決遼寧省農村信用社農保、社保、糧補等大批次代發系統瓶頸問題。
（四） 陜西省農村信用社聯合社
陜西省農村信用社聯合社網點智慧化轉型，采用國光信創金融機具
2021年年底，國光資訊公司系列信創金融機具（現金智慧櫃員機、現金附櫃、非現智慧櫃員機（立式）、非現智慧櫃員機（桌面式）、票據附櫃、打印附櫃、排隊機等）入圍陜西省農村信用社聯合社招標計畫。入圍後積極配合省聯社，率先完成裝置偵錯，獨家配合省聯社指定的眉縣農商銀行、渭城農商銀行上線試點。
陜西省農村信用社聯合社網點本次轉型，充分套用智慧化裝置、人臉辨識、無紙化及OCR等新技術，實作以智慧櫃員機+遠端銀行+現場服務人員相結合的廳堂服務模式，意味著更加自動化、智慧化的服務。為客戶提供全新服務體驗，完成傳統網點向智慧化網點的轉型。
江蘇國光資訊工業股份有限公司是金融信創和非信創領域的整體解決方案供應商，國光系列信創金融機具透過了金融信創生態實驗室和工信部軟體評測中心測試。幫助陜西省農村信用社聯合社打造獨具特色的網點套用方案；助力金融業務辦理進一步向數位化、智慧化、自助化轉變；協力陜西省農村信用社聯合社打造高效率、低成本的新型網點。
（五） 河北省農村信用社聯合社
河北省農村信用社聯合社與永中軟體共同推進信建立設
河北省聯社是河北省營業網點分布最廣、員工數量最多、存貸款規模及資產總量最大、支農力度最強的銀行業金融機構。截至2021年底，河北省聯社共有營業網點超4000個，從業人員5萬余人，資產總額超2萬億元，業務規模和資金實力位居全省銀行業之首。在數位化的浪潮下，河北省聯社加速信創步伐，與永中軟體Office深度合作，賦能金融辦公安全升級。
為打造更優質的金融服務能力，河北省聯社牽頭為全省農信社統一采購了永中軟體Office專業版辦公軟體。根據永中軟體官網資訊顯示，永中Office由永中軟體自主研發，1100萬行原始碼完全可控，支持Windows和Linux作業系統，輕松實作跨平台執行，實作對之前使用的國外Office軟體的全面替代，推動全省農信社邁出全面信建立設的重要一步。
表2：農村信用社典型信創案例
資料來源：公司官網、數位化講習所、零壹智庫
總結
農村商業銀行和農村信用社的信創業務多集中於資料庫改造、OA系統的重建以及硬體設施的更換，並且在沿海和江浙滬等南方經濟較為發達地區，農村商業銀行和農信社的信創行程較快。由於農村商業銀行和農村信用社的科技投入在銀行體系中屬於末位，遠低於國有大行、股份制銀行和城商行，在信建立設方面的業務量沒有其他型別銀行豐富，還有很大的發展空間。
End.
