您現在的位置:華文縱覽 >財經

多家銀行存款利率下調,4%以上利率的存款將逐漸消失

2021-06-25 19:28:55財經

最近一段時間銀行下調存款利率引起了大家很大的關注,從2021年6月21日之後,已經有多家銀行釋出公告調整存款利率。

這幾天去銀行存款的朋友估計已經發現了一個問題,那就是銀行的存款利率比平時低了很多,甚至有部分銀行已經透過官方網站釋出了利率調整的措施,從各大銀行實際表現來看,利率下降的幅度還是比較明顯的。

一直以來存款利率最高的主要是一些小銀行,比如民營銀行、城市商業銀行,農商行以及信用社,在2021年6月20號之前,有部分小銀行5年期存款利率甚至可以達到5%以上。

但最近幾天時間,這些小銀行也開始紛紛對利率進行調整,比如藍海銀行已經發布公告,從公告內容來看,該行一年期以內定期存款利率有所提升,比如額度大於1萬塊錢的存款,三個月定利率從原來的1.65%提升到1.85%,6個月利率從1.95%上升到2.05%。

但一年期以上存款利率卻有所下降,對於1萬以上存款的額度,兩年期定期存款利率從3.15%下降到2.85%,三年定期從4.125%下降到3.5%,降幅達到62.5個基點,這個降幅還是比較大的。

除了藍海銀行之外,其他民營銀行也對高利率的存款進行了調整,比如中關村銀行原來有一款5年定期存款,利率達到4.875%,現在已經下調到4%;另外遼寧振興銀行之前也有一款5年定期利率是4.875%,現在也已經下跌到4%。

相比這些民營銀行來說,目前一些大銀行的存款利率下調更明顯,很多大銀行的利率都不超過3.8%,比如民生銀行深圳分行的大額存單已經從3.99%下調到3.8%,興業銀行深圳分行三年期存款利率從3.9%下調到3.5%~3.7%之間,工商銀行部分地區的存款利率甚至直接從3.85%下降到3.25%。

當然目前中國大陸有4000多家銀行,不同銀行的調整速度不一樣,雖然目前已經有多家銀行下調了利率,但仍然有一些銀行暫沒有對利率進行調整。

但是按照央行的要求,未來各大銀行肯定要對本行利率進行調整的,利率過高的基本上都要下調到4%以內。

根據一些銀行內部透露的資訊顯示,在利率自律機制對利率上限進行調整之後,國有四大行活期存款、定期存款、大額存單基點上限分別為10基點、50基點、60基點;四大行之外的其他全國性銀行參考四大行標準實行;其餘銀行基點上限分別為20基點、75基點、80基點。

如果這個內容屬實,這意味著未來一些全國性大銀行的利率最多達到2.75%+0.6%=3.35%;其他銀行最高利率是2.75%+0.8%=3.55%。

當然這個利率上限目前只針對掛牌利率而言,銀行的實際利率可能跟這些掛牌利率有所差距,真實利率一般都會比掛牌利率更高一些。

所以具體在落實的過程當中,不同的銀行會有較大的差異,特別是對於農村信用社、小城市商業銀行,村鎮銀行,民營銀行來說,他們存款利率的上限可能稍微高些,但再怎麼高,估計短期內也不會超過4%。

這意味著經過這一輪利率調整之後,以後超過4%的存款利率將逐漸退出市場,大家去各大銀行存款的時候將很難看到4%以上的利率。

當然至於未來存款利率會朝什麼樣的方向發展,這個並沒有一個固定的答案,因為目前中國大陸的存款利率也是根據市場的實際情況來進行調整的,不同時期存款利率的政策也會有一些差別。

從這段時間來看,因為市場資金相對比較寬裕,銀行吸收存款的難度也比較小,所以即便利率降低,對銀行的存款也不會有太大的影響。

這時候透過下調銀行存款利率可以降低銀行負債水平,避免銀行盲目擴張;與此同時在銀行負債端利率下降之後,對應的資產端的利率也會跟著下降,這樣有利於降低中小微企業的融資成本,讓金融迴歸到服務實體經濟的本質當中。

但假如未來信貸政策收緊,市場面臨流動性緊張了,我們不排除到時利率自律機制有可能適當的放開存款利率的上限,到時說不定銀行存款利率又開始上升了。