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信用卡市場遭「整頓」!央行推出2項新規,涉及7.84億持卡者

2021-06-25 21:24:10財經

大家有沒有發現,在日常生活中,經常能遇到「推銷」信用卡的。商場、路邊、銀行裡,都能見到辦理信用卡送禮品的活動,而且不少人也經常會收到銀行打來的電話,推薦大家辦理信用卡,你們有沒有想過,為什麼銀行非要把錢借給你?

其實對於銀行來說,信用卡業務是銀行收入的一部分,說白了就是透過信用卡業務,銀行能賺不少錢。使用信用卡的人越多,銀行的利息收入、分期收入也就越來越多,甚至對於一些中小銀行來說,信用卡業務是銀行的主要收入。

這樣一來,辦理信用卡的人數就在逐年增加,截至2021年第一季度末,中國大陸信用卡在用髮卡量甚至達到了7.84億張。

信用卡「爛賬」風險增加

看到這個資料,想必大家一定很驚訝,7.84億張信用卡意味著什麼,意味著幾乎平均每2箇中國人中,就有1人使用信用卡,而這個資料也是絕對真實的,來源於央行對所有銀行信用卡的一個統計。

而且,不只信用卡髮卡量高,銀行卡的授信總額也非常高,達到了19.64萬億元,透過計算得知,平均每張信用卡的額度可以達到2.5萬元左右,對於絕大多數普通人來說,這個額度絕對可以滿足人們的日常生活。

只不過,許多人使用信用卡,都是為了「超前消費」,所謂的超前消費可以理解為借錢消費,等到下個月再還,如果說有還款能力還好,下個月可以及時還清。但是如果沒有還款能力的,就只能分期還款或者逾期了。

在此份資料中還顯示了,信用卡逾期半年未還的總額已經達到了892.2億元,而且和上一季度末的資料相比,還上漲了6.39%,也就是說,信用卡逾期不還的人數正在逐漸增加,這樣一來,銀行的「爛賬」風險就在不斷增加。

據不完全統計,到2020年末,中國大陸許多銀行的信用卡不良率都有上漲,例如中信銀行,不良率較上一年度增長了0.64%,達到了2.38%;興業銀行增長了0.64%,達到了2.16%;渤海銀行更多,增長了3.93%,不良率高達6.26%。

銀行出現信用卡「爛賬」其實對於銀行和持卡人都是一件「壞事」,銀行的錢收不回來,而持卡人則可能會因為逾期不還而導致利息增加、徵信受影響,甚至是被銀行起訴導致「牢獄之災」。

不過,就在2020年末,央行發出一份檔案,針對信用卡業務,有了2項新規,新規出臺後,銀行「爛賬」的問題可以有效改善,而持卡人也將迎來好訊息。

信用卡2大新規,關乎7.84億持卡人

第一項新規就是取消信用卡透支利率上、下限。在2021年新規實行前,每個銀行收取信用卡逾期利息都是有一個規定「區間」的,最高日利率不得超過萬五,而最低則不得低於萬五的70%,這也就是信用卡利率的上、下限。

現如今,銀行將這個上、下限取消,未來銀行如何收取信用卡利息,將由銀行自己決定,這樣一來,對於銀行來說,就可以根據不同客戶的信用情況,來分別制定利率,比如說信用良好的客戶,逾期機率較小,就可以下調信用卡利率。

而對於那些信用較差的客戶,就可以上調利率。這樣一來,對那些逾期風險較高的客戶就可以起到「警示」作用,大大減小了銀行的「爛賬」風險,不過,對於這類持卡人來說,一旦產生逾期,就要給銀行更多的利息了。

但是對於那些正常使用信用卡的持卡人來說,一旦不小心逾期,也不必負擔過多的利息,所以說,這個新規對於大部分人來說都是好訊息,不過,這也就取決於你是否有「合理」使用信用卡了。

而第二項新規則是公示信用卡透支利率。也就是說,除了日利率以外,銀行還必須要做到將透支利率「公之於眾」,這同樣也能起到一個「警示」的作用,只要人們看到信用卡透支產生的鉅額利息,就可以避免許多持卡人的超前消費導致逾期了。

總的來說,這兩項新規,無論對持卡人還是銀行,都是有好處的,當然對於那些經常逾期的人,也可以說是一個壞訊息。所以說,如果不想揹負更多的利息,每個持卡人就要做到合理使用信用卡。

最主要的就是樹立正確的消費觀,不要陷入超前消費的陷阱中,否則真的有可能會像上文所說的一樣,最終帶來「牢獄之災」。不知道大家平時會使用信用卡消費嗎?你們有沒有過逾期的情況?歡迎在評論區留言討論。