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這個「不可能三角」事關你的錢袋子,一定要了解!

2021-06-26 11:43:07財經

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第十八期不可能三角,理財投資中的黃金鐵律

不可能三角,一條在投資理財中的黃金鐵律。當面對眾多的理財產品與投資機會時,怎樣利用不可能三角來避免損失,獲取收益呢?本期《財經零距離》帶您探索答案。

在蒙代爾的經濟學理論之中最為著名的就是「三元悖論」,也稱之為「蒙代爾不可能三角」。

當我們面對任何一個理財產品或者投資機會之時,有三個問題是一定要考慮的,那就是靈活度、收益度和風險度。

而這三個問題又互相牽制,在正常情況下這三個問題是不可能出現在同一個產品之內的,既一款理財產品不能收益又高、靈活度又好、風險還低,這個就是金融投資中的不可能三角,一條在投資理財中的黃金鐵律。

今天,就為大家講一講如何透過解讀不可能三角來遮蔽風險獲得收益。

不可能三角究竟是怎麼回事呢?

簡單來說:就是投資理財的目標當中,收益性、安全性與流動性不可兼得。

1.滿足收益性和安全性的資產,很難滿足流動性。

比如定期存款的收益更高,但是流動性就不如活期高。

2.滿足安全性和流動性的資產,不能滿足收益性。

最簡單的例子是活期存款,國債,貨幣基金等。

這些產品足夠安全,也隨時可以轉化成現金,但是收益較低。

3.滿足收益性和流動性的資產,不能滿足安全性。

最典型的是牛市的股票,沒有暴雷之前的部分P2P,流動性和收益性都比較好,因此吸引了大量老百姓資金的進入。

然而,它並不能滿足安全性,一旦出現危機,例如牛市轉熊,P2P崩盤,那就是致命的、系統坍塌的風險。

作為一個普通人想要實現財富穩健升值最好的方法,

也就是長期穩定的、有一定收益保障的產品是什麼呢?

如果說是前幾年我可能會告訴你是房產,但是目前這樣的單品投資物是不存在的,如果想要獲得相對穩健且又能夠跑贏通脹的話,必須要使用綜合理財規劃。人為的平衡風險、收益、靈活度三個方面的關係,才有可能在風險可控的情況下獲取相對較高的收益。

但現在很多人弄錯了方向,他們選擇了流動性和高收益,結果虧得一塌糊塗。比如P2P隨時可以變現,收益還特別高,那安全性一定慘不忍睹。

而除此之外,對於家庭自身的風險一定要有相應的規劃,一定要匹配保險來應對未來的不確定性。

我們可以看到,在不可能三角的框架之下基本上可以遮蔽絕大多數的理財風險,市面上任何一款理財投資產品都能夠套用到這個框架之內,大家在投資理財時,可以把選擇的投資產品按照上述方法仔細審視一番,並根據您的實際情況來進行篩選,看看自己到底能夠選擇哪一個目標作為重心。

總結來說,理財與投資是一個需要很強專業水平的工作,但作為一個普通人,也能夠透過不可能三角來規避風險,選擇適合自己風格的投資理財產品。

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收益安全流動性,規避風險有妙招!

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