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監管加碼整治行業亂象 多家保險中介機構領頂格罰單

2021-06-25 22:17:57財經

經濟觀察網記者汪青監管層對保險中介的監管正在持續收緊,關於保險中介撤職、禁入、停業整頓等頂格處罰訊息也屢見不鮮。

記者梳理發現,僅6月以來,已有永鑫保險銷售服務有限公司青島分公司、廣華保險代理泰安分公司、上海大洋保險公估有限公司和湖北安行天下汽車保險銷售有限公司四家保險中介機構遭監管頂格處罰。其中,兩家公司的責任人被撤銷任職資格,兩家機構被罰停業整頓。

對此,有保險業內人士指出,在嚴監管之下,保險中介機構除了不斷加強自身業務合規外,根據監管處罰已從「監管機構」發展到「監管對應負責人」上分析,保險中介機構應建立完善的合規部門,對業務實時進行管控;同時,機構的高管亦需要有明確的保險法務常識。

6月以來4家保險中介遭罰

6月初,就有保險中介機構因編制虛假材料等違法違規行為遭監管嚴懲。

泰安銀保監分局6月3日釋出的行政處罰決定書顯示,廣華保險代理泰安分公司存在2項違法違規行為:其一,編制虛假材料。該分公司透過虛構財務事項、發放職工薪酬套取費用,並且編制虛假財務事項。其二,該分公司未按規定設立專門賬簿記載業務收支情況。

基於此,泰安銀保監分局責令廣華保險代理泰安分公司停業整頓6個月,給予負責人徐某某撤銷任職資格的行政處罰。

此後在6月8日,上海大洋保險公估有限公司因6項違規行為被監管部門責令改正,被責令非車險業務停業1個月。

根據上海銀保監局釋出的行政處罰資訊顯示,上海大洋保險公估有限公司存在的違規行為包括:未按規定製作和使用客戶告知書;未按規定對部分保險公估從業人員進行執業登記;未在營業場所顯著位置放置備案表、營業執照;編制提供虛假報表、資料;出具有重大遺漏的非車險保險公估報告;超出備案的業務範圍從事非保險標的出險後的查勘核損。

綜上,上海銀保監局給予上海大洋保險公估有限公司警告並罰款4元,並且被責令非車險業務停業1個月。此外,陳某對上述違法違規行為負有直接管理責任,被警告並罰款5萬元。

一般而言,保險中介機構在申請行政許可時,應當如實提交有關材料和反映真實情況,並對其申請材料實質內容的真實性負責。然而,仍有保險中介機構透過不正當手段獲取行政許可繼而遭嚴懲的情況。

6月11日,湖北銀保監局行政處罰決定書顯示,湖北安行天下汽車保險銷售有限公司透過欺騙手段取得行政許可,受到行政處罰。

經查,2018年9月,安行天下汽車保險銷售公司在申請經營保險代理業務許可時,向監管部門提供了虛假的註冊資本金出資材料,以證明其符合《關於進一步明確保險專業中介機構市場準入有關問題的通知》第三條「汽車生產、銷售、維修和運輸等相關汽車企業,為實行代理保險業務專業化經營、投資設立保險專業代理公司的,註冊資本金應不低於人民幣1000萬元……」的要求,並於2018年10月19日透過欺騙手段取得《經營保險代理業務許可證》。

綜上,湖北銀保監局決定對湖北安行天下汽車保險銷售有限公司給予警告並罰款1萬元的行政處罰,對時任安行天下保險銷售公司法定代表人易某給予三年內禁止進入保險業的行政處罰。

6月18日,永鑫保險銷售服務有限公司又因多項違法違規收到監管罰單。根據青島銀保監局釋出的罰單顯示,該公司青島分公司因存在遷址未按時報告、利用業務便利為其他機構或個人謀取不正當利益的行為。違反了《中華人民共和國保險法》第一百七十一條,被警告並罰款人民幣十三萬元。現任法定代表人及主要負責人王某因對永鑫保險銷售服務有限公司青島分公司利用業務便利為其他機構或個人謀取不正當利益等一案承擔責任,被撤銷任職資格。

保險中介需練好「內功」

對於保險中介機構頻頻受到嚴懲,北美準精算師ASA魯田天認為,這種情況主要包含兩方面的原因。首先,中介機構被處罰更多的原因其實在於,相比財險、壽險等公司,中介機構往往小而雜,且數量更多。這些機構規模參差不齊,相應部分中小機構以業務為導向,缺乏合規意識,直接導致了很多方面是不符合監管要求的;第二,部分中介機構因融資所需,導致公司前期發展擴張速度快,對規模保費的需求高,導致有些地方存在違規問題。

而在監管處罰方向上,今年尤其明顯的是從「監管機構」發展到「監管對應負責人」。魯田天對記者表示,這就要求機構建立完善的合規部門,對業務實時進行管控;同時,高管亦需要有明確的保險法務常識,知道哪些能做、哪些不能做。

保險中介一直是保險業務鏈條中的關鍵環節。一般而言,保險中介一般分為保險專業中介、保險兼業中介和保險專屬代理。中國銀保監會資料,截至2020年12月31日,全國共有5家保險中介集團、1753家保險專業代理機構、496家保險經紀機構、386家保險公估機構。

與此同時,亂象頻發的保險中介市場也在成為監管整治的重點。

據普華永道統計,在2020年有250家保險中介機構收到436張罰單,罰單累計罰款金額達3672.12萬元,同比增長49.39%。

此外,在普華永道釋出的《2021年一季度保險行業監管處罰分析》中顯示,截至3月末,共有110家保險機構收到監管處罰。其中,財險26家,人身險26家,保險中介58家。從數量上可以看出,保險中介領域成為保險違法違規的重災區。此外,保險專業代理機構無論是在收到的罰單數量,還是罰款金額上,都佔據了一季度保險中介機構處罰總量的近80%,單張罰單均額近10萬元。

對此,普華永道觀點認為,延續去年的檢查、處罰趨勢,2021年專業代理機構依舊嚴字當頭,監管對於專業代理機構治理的重視之心不言而喻。

實際上,由於保險中介市場存在個體差異大、資訊化建設基礎薄弱、管理不規範等問題,如何開展滿足業務發展和監管上報的雙重要求一直是行業關注的焦點。而相關配套政策的出臺,也在進一步完善保險中介市場健康穩健發展。

為了整頓保險中介市場,銀保監會曾於2019年和2020年相繼下發《保險中介市場亂象整治工作方案》,明確將保險中介市場亂象整治工作重點,對保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構、保險兼業代理機構、中介渠道業務以及網際網路保險業務的亂象整治工作進行分門別類的安排。

其中,在《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》中將虛構業務套取費用、挪用截留保費、編制虛假資料、銷售未經批准的非保險金融產品、存在非法集資或傳銷行為等市場亂象作為整治重點。

為進一步促進保險中介監管法律制度體系協調統一,深化保險中介市場改革,銀保監會曾在2020年11月釋出《保險代理人監管規定》,將此前《保險專業代理機構監管規定》《保險銷售從業人員監管辦法》《保險兼業代理管理暫行辦法》等檔案進行修改整合,統一監管尺度,有助於肅清市場風氣,引導行業恢復健康優良的經營秩序。

與此同時,監管還在大幅提升行業技術門檻。在今年1月12日,銀保監會印發《保險中介機構資訊化工作監管辦法》,提出自2月1日起實施後的一年整改自查期內,若不完成資訊化系統建設,將不得經營保險中介業務。

監管檔案密集出臺,對於保險中介機構而言,在嚴監管背景之下,又應如何破局?

「總體來講,保險的核心是風險,保險的手段是預防風險、化解風險、補償損失;要放大保障功能,合法合規,公平競爭,防補並舉,以需定供,最佳化服務。」魯田天認為,隨著網際網路、物聯網、人工智慧、雲端計算等科技的不斷進步,未來必將進入演演算法金融時代,保險機構要圍繞「消費者整體健康體驗」來作為創新的出發點,消費者需要的是更加人性化、個性化、更精準的服務。

此外,魯田天表示,作為保險中介機構,首先要提升服務能力,加強醫、藥、險、檢的融合,充分發揮網際網路保險場景化的優勢,形成整個服務鏈條;其次還要建立屬於自己的核心競爭力,價格戰絕不是保險行業的出路。